No somos pobres por lo que ganamos, sino por el destino que le damos a nuestro dinero

Durante años hemos creído que el problema de nuestras finanzas radica en ganar poco. Esperamos el siguiente aumento de sueldo, un mejor empleo o un ingreso adicional, convencidos de que entonces desaparecerán nuestras preocupaciones económicas.

Sin embargo, la realidad cuenta una historia diferente.

Existen personas con ingresos extraordinarios que viven endeudadas, sin ahorros y bajo una presión constante por mantener un estilo de vida que consume prácticamente todo lo que ganan. Al mismo tiempo, hay familias con ingresos mucho más modestos que logran vivir con estabilidad, construir patrimonio y proyectar el futuro con tranquilidad.

La diferencia no siempre está en el nivel de ingresos.

Está en el destino que le damos al dinero.

Es una idea que puede parecer demasiado simple, pero tiene el poder de cambiar por completo nuestra manera de entender las finanzas personales.

Porque el dinero, por sí mismo, no resuelve los problemas económicos. Es simplemente una herramienta y, como cualquier herramienta, todo depende del uso que hagamos de ella.

Un martillo puede servir para construir una casa o para destruir una ventana. El dinero funciona de manera similar: puede convertirse en el cimiento de nuestra tranquilidad o en el origen de nuestras preocupaciones. La diferencia nunca estará en los billetes, sino en las decisiones que tomamos con ellos.

Cada vez que recibimos nuestro salario, una comisión o cualquier otro ingreso, creemos que contamos con múltiples opciones. En realidad, solo existen cuatro destinos posibles para cada peso que llega a nuestras manos.

Gastarlo

Es el destino más frecuente y, al mismo tiempo, el más necesario.

Todos debemos pagar alimentación, vivienda, transporte, educación, salud y muchas otras necesidades de la vida cotidiana.

Gastar no es un error.

El problema comienza cuando el gasto consume absolutamente todo lo que ganamos y no dejamos espacio para construir nuestro futuro.

Ahorrarlo

Ahorrar es hacer una promesa con nosotros mismos.

Es decidir que una parte de lo que ganamos no será utilizada hoy porque tendrá una misión más importante mañana.

Puede destinarse a un fondo para emergencias, a la educación de los hijos, al retiro o, simplemente, a la tranquilidad de saber que un imprevisto no pondrá en riesgo nuestro patrimonio.

Invertirlo

Mientras el ahorro protege nuestro dinero, la inversión busca hacerlo crecer.

Invertir significa poner nuestros recursos a trabajar para nosotros.

Es uno de los momentos más importantes en la vida financiera de cualquier persona, porque nos permite dejar de depender exclusivamente de las horas que trabajamos y comenzar a beneficiarnos también del rendimiento de nuestro patrimonio.

No es un privilegio reservado para quienes tienen grandes fortunas.

Es un hábito que puede comenzar con cantidades pequeñas, pero siempre con una visión de largo plazo.

Perderlo pagando intereses

Este es, quizá, el destino menos visible.

Cada vez que utilizamos un crédito de manera irresponsable o financiamos un consumo que no podemos pagar, una parte de nuestro esfuerzo termina convirtiéndose en intereses.

En otras palabras, trabajamos hoy para pagar decisiones que tomamos ayer.

El crédito no es el problema.

Utilizado con inteligencia, puede ayudarnos a comprar una vivienda, invertir en un negocio o financiar proyectos importantes.

Lo peligroso es convertir la deuda en una forma permanente de vida.

Toda nuestra vida financiera es el resultado de cómo distribuimos nuestro dinero entre estos cuatro destinos.

Imaginemos a dos personas que ganan exactamente el mismo salario durante treinta años.

La primera destina prácticamente todo su ingreso al consumo y, además, utiliza el crédito para mantener un estilo de vida superior a sus posibilidades.

La segunda también disfruta de su dinero, pero cada mes aparta una parte para ahorrar, otra para invertir y procura evitar deudas innecesarias.

Treinta años después, ambas habrán ganado prácticamente la misma cantidad de dinero.

Sin embargo, vivirán realidades completamente distintas.

La diferencia nunca estuvo en el salario.

Estuvo en las decisiones repetidas miles de veces a lo largo de la vida.

No importa si hoy ganas mucho o poco. Lo que realmente determinará tu patrimonio dentro de diez, veinte o treinta años será el porcentaje de tus ingresos que logres convertir en ahorro e inversión, así como tu capacidad para evitar destinar una parte innecesaria de ellos al pago de intereses.

La educación financiera no comienza cuando aprendemos a invertir en la bolsa ni cuando adquirimos una propiedad.

Comienza mucho antes.

Empieza el día en que entendemos que cada peso que recibimos representa una decisión y que esas pequeñas decisiones, repetidas de manera constante a lo largo de la vida, terminan construyendo nuestra tranquilidad… o nuestras preocupaciones.

Porque la riqueza rara vez aparece de manera repentina.

Se construye peso a peso, decisión tras decisión.

Y todo comienza con una pregunta muy sencilla:

¿A cuál de los cuatro destinos está yendo hoy mi dinero?

Adolfo Galván Romero 

Director Asociado Masari Querétaro y Morelia

adolfo.galvan@masari.mx

www.masari.com.mx