Calcula tu balance, ¿ganaste o perdiste en tus finanzas personales del 2023?

Por Jeniffer Román

Llegó diciembre y, antes de empezar a plantearte metas para este 31, quiero invitarte a que realices una pequeña pausa para que puedas identificar qué funcionó y qué no en tus finanzas personales este año. Así como las empresas realizan balances financieros, tú también tienes que hacer el tuyo, porque tu vida y tu casa funcionan como una empresa; esta es una gran herramienta básica para entender cómo está tu situación actual y qué puedes hacer para mejorarla.

Para tener mejores resultados, lo ideal hubiera sido que realizaras este ejercicio mes con mes para que tengas los datos precisos, – pero no te preocupes, que tienes todo el 2024 para hacerlo correctamente – así que prepara todos tus estados de cuenta y trata de obtener los datos de la forma más detallada posible.

¿Conoces bien tus ingresos anuales?

Empieza contabilizando los ingresos que tuviste mes con mes, no importa si tienes ingresos variables o fijos, suma todo para que tengas un dato total, pero mantén el registro mensual para que puedas observar cómo se va comportando tu dinero en el año.

Ten claridad en tus gastos

De la misma forma, ahora toca enumerar cuáles son tus gastos fijos (alquiler, hipoteca, servicios) y los gastos variables (entretenimiento, compras). Si tienes una deuda fija, como el pago de un crédito o una tarjeta, aquí también la registras. Mismo ejercicio, haz el registro mensual y al final suma el total.

Aquí es importante que empieces a entender cómo se mueve tu año a nivel de gastos, aprovecha el análisis para identificar qué mes toca pagar anualidades, qué mes se cubren los seguros, inscripciones de la escuela, etc., para que puedas tenerlo presupuestado claramente para el 2024.

Haz las cuentas

Ya tienes los números, ahora si al restarle tus gastos a tus ingresos te da un número positivo, ¡Felicidades! Tu balance va por buen camino, pero si fue lo contrario, necesitas dedicarle más que una uva a mejorar tus finanzas para el próximo año.

Este ejercicio es muy básico; en realidad, nos hace falta mucha información para medir el estado real de tu situación financiera, pero puede ser un buen inicio para entender en dónde estás parada.

Ahora que tienes este dato que te habla de tu situación general, puedes preguntarte: ¿Estás gastando más de lo que estás ganando? ¿Hay áreas en las que puedas reducir gastos? ¿Puedes aumentar tus ingresos de alguna manera? Empieza a dar pasos firmes en tus finanzas midiendo y observando cómo se mueve el dinero en tu vida para que después puedas empezar con estrategias más sofisticadas que vayan más allá de solo gestionar tus finanzas, sino de hacerlas crecer y llegar al punto de que tu dinero pueda trabajar para ti.

Te deseo un gran cierre de año y que el 2024 puedas establecer los cimientos de un futuro financiero próspero.